老人购买保险到底该怎么规划?

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老年人的生活中国目前已经进入老龄化社会,随着老龄化社会的到来,说道老人大家肯定就想到了风险,提到家庭成员的风险,特别是医疗风险,我们首先考虑到的就是老人。很多人在咨询保险的过程当中,不考虑自己反而先考虑老人,总是在问我们,老人到底有哪些保险可以买?以及老人购买保险过程当中需要注意哪些基本的问题?

我们今天就这个话题和大家来聊一聊,在聊老人保险之前,我们首先要知道一个基本的概念, 保险不是有钱就可以随时买得到。购买保险的两个基本条件必须要同时符合,才能够购买保险。第一个条件 就是健康,如果没有一个健康的身体,或是健康体检过程当中,指标有了比较大的异常,健康险、医疗险,这些保险就都没有机会购买了。特别是给老人购买保险的这一关是非常难通过的;另外一个条件呢,就是年龄,绝对不能超龄,特别是健康的医疗保险,他都会有一个投保的上限年龄,最大的年龄不能超过60岁。老人购买保险就有年龄限制,越早购买保险越好。

因为越早健康状况就会越好,越早年龄越小,保费相对来讲也会越少。所以建议大家,在年轻健康的时候就购买保险。但是遗憾的是,大多数人在健康,年青的时候是没有保险意识,通常会认为风险离自己很远,不需要现在考虑,等老了之后再说!回过头来我们再考虑老人保险的时候,又会面临这样和那样的限制,就会面临一个比较尴尬的境地。归根结底说来,保险是一个意识,是一种风险规划的手段,是一定要提前来做规划的。保险中有句话这么说,保险像降落伞,如果从天上掉下来,就永远不再需要了 ,说的也就是这个意思,购买健康医疗保险不是有钱,随时就能买的到的,跟我们的健康和我们的年龄都是息息相关的。

老年的幸福生活

老人的世界需要陪伴另外我们可以增加一些意外的保障,这个意外的保障和健康的相关度就不是很大了,出行的意外,像老人的骨折,外出旅游,意外磕磕碰碰,都是需要的。如果一个健康不是很好的老人家,他购买的保险几乎就是这样的组合:就是一个防癌的,终身储蓄型的,加上一个防癌的医疗,再加上一些意外。

如果老年人的健康情况很好,身体健康指标都没有任何异常,那就是最好的机会了,这个时候可以去考虑全面的医疗,像百万医疗,荣耀医疗,可以用比较少的钱去购买比较高的保额,可以获得一个全面的保障机会,所有的疾病发生住院,都可以获得相应的赔偿。那要不要考虑重大疾病呢?终身保障的当然要考虑,你的财力可以,最好是购买一份终身的重大疾病保险,终身的重大疾病保险对老人家来讲,前提不是健康那就是年龄了。终身保障的重大疾病保险通常是储蓄性质的,买是可以买,但是价格比较高。我刚才讲了,这种防癌的就储蓄型的保障的投入产出比大概是1:3。

重疾的保险的产出比就高很多了,2:3或者是将近3:3,年龄不一样比例就不同,就说你投入多少,赔付就会有多少。好的产品不会出现倒挂,但绝大多数的产品,都会出现保费倒挂的情况。那我们到底要不要购买那种储蓄型的终身重大疾病保险呢?还是那句话,要根据我们对老人未来的规划和子女的才力来进行考虑。如果我们就是想,专款专用,这笔钱就是给老人家的,而且那是防范老人生病之后的一种紧急的现金流使用的话,去购买基本保险.那如果不够买,我们的钱可能就会给挪做其他的用处,就不能成为老人专款专用的一种保障。这种情况下购买储蓄型的终身重大疾病保险,你就不需要考虑一个非常大的杠杆作用,因为谁让我们在年轻的时候没有购买保险。

美好的老年生活是所有人的共同向往那我们以上两个方面解决的都是老人的,健康医疗和意外的保障。

很多朋友会问我,那老人需不需要购买养老保险呢?这还是那句话,如果想要追求高收益的话,老人的养老保险肯定就不在考虑范围之内了。因为大家也知道,养老保险的收益取决于时间,我们经常能用孩子的例子来去做养老保险或者是年金保险的一种示例演示,其实为什么呢?就是因为孩子的持有的时间足够长有几十年,如果从零岁开始举例子,显示出70岁,80岁,收益当然高了,但是我们老人家已经50岁,60岁我们也是到他80岁的话,也仅仅就是年30或者20年的时间,而保险在30年和20年这样的时间段过后,它的收益并不是特别明显。通常,也就是本金的2到3倍,所以并不建议追求高收益的人通过保险来给老人上年金保险。

幸福安详的晚年生活


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